Ciudad de México, 06/09/2024 (Más / IA).- La adquisición de crédito en México suele comenzar a una edad temprana, entre los 19 y 24 años, cuando los jóvenes ingresan al mercado laboral formal, según el más reciente informe de la plataforma financiera Bravo. Sin embargo, este primer paso en el mundo financiero a menudo se convierte en una carga difícil de manejar para muchos, resultando en sobreendeudamiento y dificultades económicas prolongadas.
De acuerdo con el reporte titulado “Deudas de los mexicanos: Motivos, soluciones y retos”, el 48 por ciento de los encuestados obtuvo su primer crédito al recibir una tarjeta de nómina, y el 64 por ciento de los mexicanos hoy en día tiene entre dos y tres créditos activos, ya sea en forma de tarjetas de crédito, préstamos personales, automotrices o hipotecarios.
Aunque podría pensarse que el endeudamiento en el país responde a lujos o vanidad, el estudio reveló que los gastos médicos y las emergencias son las principales causas de estas deudas, mientras que pocos encuestados han contraído créditos para ocio o vacaciones.
Una tendencia preocupante es que el 65 por ciento de los usuarios encuestados solo realiza el pago mínimo de sus tarjetas de crédito, lo que aumenta los intereses y prolonga el tiempo para liquidar sus deudas, creando un círculo vicioso. Este fenómeno de sobreendeudamiento se agrava, además, con la falta de educación financiera, un problema latente en el país.
Diego Paillés, country manager de Bravo, destacó la importancia de un uso responsable del crédito: “El crédito representa una ventana de posibilidades y dinamiza la economía, pero también conlleva la necesidad de ser consciente de las propias capacidades económicas para evitar problemas futuros”.
El reporte expone también cifras alarmantes: el 80 por ciento de los mexicanos tiene dificultades para liquidar sus deudas, con una deuda promedio de 161,448 pesos, mientras que el ingreso mensual promedio disponible para hacer frente a esta deuda es de apenas 18,244.80 pesos.
Los gastos imprevistos se perfilan como uno de los mayores obstáculos para cumplir con los pagos, y el manejo inadecuado de las finanzas sigue afectando la vida diaria de los encuestados.
Pese a esto, el 56 por ciento de los encuestados reconoció que el endeudamiento, si bien es un reto, ha contribuido a mejorar su calidad de vida en cierta medida, al permitir cubrir necesidades básicas. Sin embargo, para evitar que esta deuda se torne inmanejable, Bravo ofrece tres consejos clave para evitar el endeudamiento negativo:
Prevención: vivir dentro de las posibilidades económicas personales y evitar los gastos innecesarios es esencial para mantener una salud financiera estable.
Presupuesto: tener un presupuesto claro y bien organizado permite asignar recursos de manera eficiente para el ahorro y la amortización de deudas.
Uso adecuado del crédito: conocer los términos y condiciones de los créditos y préstamos que se adquieren es crucial para utilizarlos de manera responsable y evitar futuros problemas.
El reporte de Bravo también destaca que, al momento de elegir una tarjeta de crédito o un préstamo, los mexicanos priorizan la tasa de interés, las anualidades y las promociones sobre factores como la experiencia de usuario o las aplicaciones bancarias.
En un esfuerzo por mejorar la educación financiera en el país, está por iniciar uno de los eventos más importantes a nivel nacional, dedicado a ofrecer herramientas, consejos y prácticas que ayuden a las personas a administrar mejor sus finanzas, ya sea de manera individual, en pareja o como familia.
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