El modus operandi de CIBanco

Un informe de la FinCEN ha implicado a banco mexicano en posibles operaciones financieras vinculadas al Cártel Jalisco Nueva Generación y el tráfico de fentanilo, al revelar transacciones sospechosas relacionadas con la compra de precursores químicos. La investigación señala que la institución habría facilitado transferencias por millones de dólares entre empresas fachada en Asia y México

Esta información fue publicada por Emeequis con la firma de Jorge García Orozco. Para ver la publicación original presionar aquí.

Tomado de Emeequis

Un reciente análisis de la Red de Control de Delitos Financieros de Estados Unidos (FinCEN) ha puesto en el ojo del huracán a CIBanco, una de las instituciones financieras más grandes de México, al revelar presuntas transacciones ilícitas que lo vinculan directamente con el Cártel Jalisco Nueva Generación (CJNG) y otras operaciones de tráfico de opioides.

El informe está basado en información confidencial a la que accedió el Departamento del Tesoro de Estados Unidos. Sugiere que CIBanco ha sido instrumental en la facilitación de pagos para la adquisición de precursores químicos, esenciales en la producción de fentanilo.

El CJNG fue designado por la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) en 2015 y, posteriormente, en 2021, lo describió como “uno de los cárteles más poderosos de México y una de las cinco organizaciones criminales transnacionales más peligrosas del mundo”.

La DEA reporta que el CJNG trafica una proporción significativa del fentanilo y otras drogas letales que ingresan a Estados Unidos, utilizando una violencia extrema para expandir y mantener su territorio.

Movimientos de dinero y precursores químicos

FinCEN ha identificado que lavadores de dinero vinculados al CJNG y al Cártel de los Beltrán Leyva (BLO por siglas en inglés) han buscado los servicios de CIBanco para evadir la detección de las autoridades.

Por ejemplo, entre agosto y septiembre de 2024, corredores de dinero en México que operaban para BLO y CJNG coordinaron el movimiento de hasta 26 mil dólares en fondos ilícitos hacia CIBanco. FinCEN presume que estas transacciones probablemente facilitaron el tráfico ilícito de opioides por parte de ambos cárteles.

Más allá de los flujos directos de dinero, el informe señala que CIBanco tiene un historial de facilitar transacciones en dólares estadounidenses que financian la importación de químicos precursores utilizados para producir opioides sintéticos ilícitos en nombre de las Organizaciones de Tráfico de Drogas (DTOs).

La mayoría del fentanilo ilícito destinado a Estados Unidos, a diciembre de 2024, se produce en laboratorios clandestinos en México utilizando químicos precursores importados principalmente de China.

FinCEN ha determinado que las DTOs utilizan métodos como empresas fachada y de papel para ocultar el origen de los fondos ilícitos y disimular la importación de precursores químicos desde China hacia México bajo la apariencia de transacciones comerciales legítimas, facilitadas por CIBanco.

Casos específicos

El informe detalla varios ejemplos concretos de la presunta facilitación de CIBanco en el tráfico ilícito de opioides:

Entre 2012 y 2018, autoridades mexicanas y estadounidenses incautaron al menos cuatro cargamentos asociados a una empresa mexicana que contenían químicos precursores o drogas ilícitas, incluyendo metanfetaminas. De 2016 a 2024, esta empresa envió más de 40 transferencias por un total superior a 200,000 dólares a empresas de envío en países como Japón y Corea del Sur a través de CIBanco.

A mediados de 2019, un intermediario de químicos precursores del CJNG orquestó un pedido de dimetilcarbonato de un proveedor chino a una segunda empresa mexicana. De 2022 a 2024, esta segunda empresa se asoció con más de 150 transferencias de fondos por un valor superior a 100 millones de dólares, involucrando a empresas industriales en Taiwán y Suiza a través de CIBanco.

A finales de 2019, intermediarios de químicos precursores con sede en Alemania y China supuestamente facilitaron un cargamento de clorhidrato de hidroxilamina a través de una tercera empresa mexicana para un intermediario de químicos precursores afiliado al CJNG. Entre 2016 y 2022, esta tercera empresa realizó más de 150 transferencias de fondos por un total superior a 130 mil dólares a empresas industriales en Estados Unidos y México a través de CIBanco. FinCEN considera que estas transacciones probablemente estuvieron en conjunto con operaciones de tráfico ilícito de opioides.

Además, desde al menos 2019, más de 20 empresas chinas, tres de ellas destacadas en el informe, han enviado químicos precursores a México para fines ilícitos. Pagos por más de 600 mil dólares y 935 mil dólares habrían sido realizados por clientes de CIBanco a dos de estas empresas chinas entre 2021 y 2023, y más de 600 mil dólares a una tercera entre 2020 y 2024.

CIBanco y su contexto en el sistema financiero mexicano

A pesar de estas acusaciones, FinCEN ha considerado la extensión del uso legítimo de CIBanco. A febrero de 2025, CIBanco es una de las 51 instituciones bancarias registradas en México y la vigésima institución financiera más grande, con activos totales de aproximadamente 7.04 mil millones de dólares a diciembre de 2024. Sus activos representan el 0.94 por ciento del total de activos bancarios en México, una cifra modesta en comparación con los bancos más grandes del país.

Aunque CIBanco afirma contar con políticas contra el lavado de dinero (AML), FinCEN no ha corroborado independientemente la eficacia de dichos programas. La agencia concluye que, dada la evidencia, el riesgo que CIBanco representa para el lavado de dinero es primordial, y su acceso a dólares estadounidenses se utiliza para facilitar finanzas ilícitas por parte de las DTO.

FinCEN ha impuesto una prohibición sobre ciertas transferencias de fondos que involucren a CIBanco, argumentando que la necesidad de proteger a las instituciones financieras de EE. UU. de los riesgos de lavado de dinero de CIBanco supera cualquier utilidad legítima potencial de sus servicios. Esta medida, que representa una de las primeras de su tipo, busca cortar el acceso de CIBanco al sistema financiero estadounidense.

Al respecto, la Secretaría de Hacienda aseguró que Estados Unidos no le ha enviado pruebas que confirmen actividades ilícitas de las instituciones financieras CIBanco, Intercam Banco y Vector Casa de Bolsa, sancionadas por el Departamento del Tesoro estadounidense.

En el caso de CIBanco la institución financiera emitió un comunicado en el que señala:

“Con relación al reciente anuncio del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, FINCEN, CIBanco precisa que no mantiene relación con actividades ajenas a la legalidad y reitera el cumplimiento de todos los lineamientos establecidos por las autoridades competentes”.